MATRIZ DA PROSPERIDADE FINANCEIRA - Como controlar e manter as finanças pessoais em dia para disfrutar de uma vida com regalias

EDUCAÇÃO FINANCEIRA

Desvendando a Matriz da Prosperidade Financeira Rumo à liberdade

Por Frederico Augusto Moura 

IFAM - Coaching for Life

Palavras-chave: Sabedoria Financeira, Prosperidade, Estabilidade Econômica, Crescimento Patrimonial, Generosidade, Autossuficiência, Empreendedorismo, Resiliência Financeira, Educação Financeira, Investimento Inteligente, Diversificação de Fontes de Renda, Planejamento Financeiro, Disciplina Financeira, Preparação para Emergências, Qualidade de Vida, Sucesso Financeiro

Foto de Maitree Rimthong

Você já parou para pensar que administrar suas finanças pessoais pode ser tão desafiador quanto navegar por um labirinto? As tentações do consumo, as contas a pagar e os imprevistos podem parecer obstáculos intransponíveis. Mas e se eu te dissesse que existe uma maneira comprovada de guiar suas decisões financeiras e pavimentar o caminho para a estabilidade econômica?

Neste tópico vamos apresentar a você um plano para execução de Gestão Financeira Pessoal, em uma abordagem que vem ganhando destaque nos dias de hoje. Esta matriz sugere uma distribuição específica da sua renda mensal, visando alcançar não apenas o equilíbrio financeiro, mas também o crescimento patrimonial e a segurança em longo prazo. Vamos desvendar cada componente dessa matriz e descobrir como ela pode revolucionar sua relação com o dinheiro. 

Mas para que isso ocorra primeiramente precisamos que você responda algumas perguntas para você mesmo:

Tenho fundos emergenciais?

Tenho pago minhas contas em dia? 

Tenho guardado dinheiro para algum plano futuro?

Qual meu nível de satisfação quando olho para minhas finanças?

Se as respostas foram negativas para alguma delas, não se espante, isso significa que você está na média da população brasileira e fazer uma análise da situação de como andam suas finanças é o primeiro passo.

Foto: Leeloo

É evidente que tudo hoje em dia esteja em torno de expectativas de como viver com qualidade diante de tantas ofertas criadas para vender algo que te prometam a patamares altíssimos de satisfação. O neuromarketing disponibiliza ferramentas infalíveis para persuadir os mais variados públicos, a cada dia torna-se mais difícil permanecer fiel a um propósito de economia e equilíbrio financeiro. As tentações  imperdíveis tiram os distraídos facilmente do foco.    

Porém não vamos generalizar, existem aqueles que já entenderam o recado e decidiram sair desse ciclo vicioso do endividamento e tomar as rédeas de uma autonomia estaiadas em disciplina, conhecimento e posicionamento. Isso podemos dizer que é um tipo de maturidade alcançada pela educação adquirida pela experiência.

É o que objetivei nesse artigo ajudar pessoas com um plano infalível que vai uma vez por todas dar uma chega a essa situação.

ESCASSEZ X ABUNDÂNCIA

De maneira geral, ao falarmos sobre controle financeiro dá-nos a conotação de que economia é uma forma de escassez, porém afirmo que a falta de economia gera escassez, e o melhor plano para uma vida prospera é a estratégia da abundância e não da escassez. Inclusive dentro do nosso processo de coaching a JORNADA DO SUCESSO - IFAM temos uma ferramenta chamada de ciclos energéticos de semeadura e o Fluxo da Abundância, na qual ensino sobre como funciona a escassez e a abundância na vida de uma pessoa.

Porém quando encontramos problemas que muitas vezes parecem insolúveis, são necessárias medidas de controle mais seguras e disciplinares para que haja eficiência na cura, mas que não desenvolvam nenhum tipo de mentalidade de escassez. 

Para iniciarmos o plano de análise, é necessária consciência da situação e a sua disposição para abraçar a causa e se responsabilizar pelos erros de outrora mas em contra partida protagonizar uma história de sucesso na área das finanças pessoais.

 Embora pareça ser uma receita de bolo, esse plano só vai funcionar se houver um comprometimento e se não desistir.

O plano a seguir está disposto em 5 passos para te introduzir a um bom gerenciamento das finanças pessoais. 

Vamos a eles:

1º Passo: Liste e some toda sua renda líquida total, ou seja, tudo que você ganha no mês;

2º Passo:   Geralmente as despesas se classificam em fixas e variáveis, porém para tornar esse método mais acessível e didático apresento com nomes diferentes mas que você irá facilmente identificá-los. Analise diligentemente todos os seus gastos mensais, dívidas, compromissos a médio e longo prazo. liste todos os seus gastos pessoais e familiares  porém agora separe-os em quatro segmentos por ordem de priorização:

A - Despesas de sobrevivência ou necessidade: (mercado, combustível, transporte, médicos, contas de consumo, impostos);

B - Despesas de manutenção: (mecânico, costureira, técnicos de manutenção residencial, pintor, eletricista, lava rápido, lavanderia, diaristas, jardineiro, plano de saúde, salão de beleza, etc.)

C - Despesas de lazer e entretenimento: (viagens, passeios, shopping, Netflix, clube, restaurante de fim de semana, presentes, etc.)

D - Despesas de Desejo: (toda despesa que saia do orçamento das três primeiras citadas acima) 

Para as identificar as Despesas de Desejo, aprenda a utilizar o teste emocional contra gatilhos e armadilhas nas compras, no fim desse artigo.

3º Passo: Some cada uma das despesas e saídas porém deixe-as com um subtotal para cada segmento. Isso lhe ajudará a ter uma visão geral da situação.

4º Passo: Agora subtraia o total de entrada (renda) dos totais de saídas (despesas). Os resultados positivos indicam que você não está gastando mais do que ganha. Agora se o resultado for negativo, deverá rever as despesas e gastos primeiramente eliminando e reduzindo as despesas menos importantes, 

A estratégia contra a escassez é aplicada ao mesmo tempo que você toma a consciência da possibilidade de aumentar os ganhos com outras fontes de renda.

5º Passo: Agora com o diagnóstico em mãos Reestruture suas finanças a partir da Matriz da Prosperidade financeira abaixo destinando para cada seguimento cotas em porcentagens da sua renda, vamos lá:

10 A 15% dízimos e Caridade: Cultivando a Generosidade

Por que destinar uma parte da sua renda para a caridade? A generosidade não é apenas um ato altruísta, mas também uma ferramenta poderosa para moldar nossa mentalidade em relação ao dinheiro. Estudos demonstram que praticar a caridade não só aumenta a sensação de bem-estar pessoal, mas também fortalece os laços com a comunidade e pode até mesmo melhorar sua própria situação financeira a longo prazo, ao promover um ciclo de abundância.

Na Bíblia sagrada, o livro mais antigo e lido do mundo, relata experiências de se dedicar as primícias do fruto da terra como uma forma de devolver para o universo uma parte do que Deus antecipadamente proveu. Isso de certa forma é um fluxo de semeadura infalível. Faça a experiência e depois comprove você mesmo o que acontece.

Sempre digo que " 90% é muito mais que 100% na matemática de Deus". 

5 a 7% na Carteira: Você se paga e Reserva para Despesas Diárias

Manter uma reserva em dinheiro vivo pode parecer antiquado em uma era de pagamentos digitais, mas essa prática tem sua importância. Ter uma quantia disponível na carteira pode ajudar a gerenciar pequenas despesas do dia a dia de forma mais eficiente, além de ser útil em situações de emergência onde os meios eletrônicos podem falhar.

30 a 40% para Pagar Contas: Sustentando a Estabilidade

Pagar as contas é uma parte inevitável da vida adulta, mas é crucial encontrar um equilíbrio saudável entre as despesas fixas e a renda disponível. Destinar uma porcentagem específica da sua renda para este fim ajuda a garantir que suas obrigações financeiras sejam cumpridas sem comprometer sua estabilidade econômica.

15% em Negócios de Compra e Venda: Explorando Oportunidades

Dedicar uma parte da sua renda para empreendimentos, seja comprando e vendendo produtos ou investindo em um negócio próprio, é uma maneira de diversificar suas fontes de renda e potencialmente aumentar seus ganhos a longo prazo.

10 a 15% para Aquisição de Cursos: Investindo em Conhecimento

O investimento em educação financeira é um dos melhores que você pode fazer. Ao adquirir habilidades e conhecimentos relevantes, você estará se capacitando para tomar decisões financeiras mais informadas e aumentar suas oportunidades de sucesso.

15 a 20% em Investimento em Renda Passiva: Construindo o Futuro Financeiro.

Investir em fontes de renda passiva é como plantar sementes para colher frutos no futuro. Esses investimentos, como fundos de investimento, ações ou imóveis para aluguel, crypton moedas, podem proporcionar um fluxo constante de renda sem exigir uma intervenção constante da sua parte.

10-15% para Reserva Emergencial: Preparando-se para o Inesperado

Por fim, mas não menos importante, destine uma parte da sua renda para uma reserva emergencial. Esta é uma salvaguarda vital em caso de despesas imprevistas, como reparos de emergência, despesas médicas ou perda de emprego. Essa reserva também poderá ser utilizada por exemplo para aquisição, dentro das devidas proporções e respeitando sempre o nome que já diz tudo, para adquirir um bem em um oportunidade imperdível de negócio. É claro que não é para esse fim, mas se for uma oportunidade em que você poderá lucrar com essa aquisição e devolver ao fundo de emergencial logo que negociar, isso torna uma carta na manga em oportunidades que surjam.

DESAFIE-SE AO INVESTIR NO SEU FUTURO FINANCEIRO

Considere automatizar seus investimentos e pagamentos para garantir que você cumpra suas metas financeiras mensalmente. Utilize aplicativos de gestão financeira ou planilhas para acompanhar seu progresso e fazer ajustes conforme necessário, inclusive o IFAM disponibiliza uma planilha gratuita para você saber administrar as cotas do mês e não perder mais o controle de suas finanças pessoais e familiares. Basta acessar nosso perfil do Instagram @fredericoaugustomoura e no link da bio baixar a matriz FAM para a Prosperidade Financeira.

Agora que você compreende a importância de cada componente da Matriz da Prosperidade Financeira, é hora de agir. Mas como você pode implementar esses princípios na prática?

     foto: Yan Krukau

Comece por fazer uma autoanálise de suas finanças. Questione-se: Estou dedicando uma porcentagem adequada da minha renda para cada uma dessas áreas? Como posso ajustar meus gastos para alinhar-me melhor com essa matriz? Esteja preparado para desafiar velhos hábitos e pensar de forma criativa sobre maneiras de otimizar seus recursos.

Grandes economistas como Warren Buffett defendem a importância de investir em fontes de renda passiva para construir riqueza ao longo do tempo. Mesmo com uma renda mínima, é possível começar pequeno, investindo em fundos de investimento de baixo custo ou ativos com juros competitivos. Para aqueles com uma renda mais alta, explore oportunidades de investimento mais sofisticadas, como ações ou imóveis para aluguel, para diversificar ainda mais seu portfólio.

"Esperar pelo melhor, mas se preparar para o pior."

Benjamin Disraeli

Ao seguir essa matriz de gestão financeira pessoal, você estará construindo um alicerce sólido para sua estabilidade econômica e futura prosperidade. Experimente aplicar esses princípios em sua própria vida financeira e observe como eles podem transformar suas finanças para melhor. Lembre-se, o verdadeiro poder está em suas mãos - então, qual será seu próximo passo em direção à liberdade financeira?

E lembre-se sempre do poder da consistência e da disciplina. Pequenas mudanças em seus hábitos financeiros podem ter um impacto significativo a longo prazo. Mantenha o foco em seus objetivos e mantenha-se comprometido com o processo, mesmo quando os desafios surgirem.

TESTE EMOCIONAL CONTRA AS ARMADILHAS DO DESEJO EM COMPRAS.

Para verificar se uma despesa é REALMENTE necessária faça o seguinte teste:

1. Olhe o produto desejado, e não compre em primeira vista.
2. Espere uma semana. Se ao voltar uma semana depois o desejo diminuiu, faça quatro perguntas: 
3. Eu estou precisando?
4. Eu vou usar agora?
5.  Quanto isso me trará de benefício?
6.  Já tenho o valor reservado para essa compra?
7. O quanto eu ganharia se investisse esse valor em ativos?

Caso você obtenha respostas honestas de si mesmo sendo positivas, compre, se pintou dúvida, obedeça os critérios e não compre. Esse teste prova que todo desejo de compra é criado por gatilhos emocionais  advindos de técnicas de neuromarketing, cuja teoria afirma que vender é puramente uma prática de técnicas de despertar na pessoa atenção, interesse, desejo e por fim a ação de compra propriamente dito.

Se você gostou do artigo e gostaria de registrar suas impressões e contribuições, deixe comentários e também perguntas sobre o este material, me siga nas redes, Youtube e Face: @vivaajornada Instagram @fredericoaugustomoura

Um abraço do

Frederico Augusto Moura.

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